三三言情小说

手机浏览器扫描二维码访问

第2部分（第3页）

另外，因先生年龄较大，想给女儿一个终身保障，让女儿走向社会能过上独立的生活。

（先生的儿子国外读书费用一次性带足，基本上已不用再支付。

）

虫工木桥◇。

◇欢◇迎访◇问◇

第7节：“老夫少妻”

家庭的理财方案（3）

中长期目标

1。

先生年龄偏大，与太太相差悬殊，且又是家庭经济和精神支柱，家庭缺乏安全感。

因此，重点考虑先生的保障问题。

家庭现有保险情况：本人购买了某两全保险6万元、意外伤害保险10万元及意外伤害医疗保险5万元，年保险费支出6000元，医药费按80％报销，单位参加社会医疗和养老保险；先生单位参加了社会医疗统筹和养老保险。

2。

为夫妻俩准备好充分的退基金，安享幸福晚年生活。

理财建议

近期目标规划

分析家庭财务状况，可以看出客户刘女士家庭资产分配不尽合理：固定资产占家庭总资产比重过大，拥有房地产三套，在资产中占比有56％，另有承租公房一套，家庭资产受房地产整体行业风险影响较大，资产流动性也略显不足，而且目前当地房地产价格已处于高位，因此建议减持房地产。

从房屋的房龄、面积、地理位置考虑，建议先行出售处于市中心的70平方米的房改房，按目前该地段二手房价格来估计，市值55万元左右。

出售旧房可以有效地盘活家庭资产，降低风险。

汽车属于奢侈消费品，只会产生折旧而不会产生新的价值，因此，原则上不建议频繁地换车。

如果确实需要，则建议购买30万元以内的汽车。

购车资金可来自售房所得，如果资产有非常好的投资渠道，也可申请汽车贷款，适当增加负债，扩大资产扩张性。

刘女士丈夫如果去上海发展，还可将售房买车后多余的25万元资金用做首付款，轻松解决近期理财目标。

中期目标规划

刘女士家庭有两子女，长子已不用负担教育费用，幼女才5岁，计划培养她到研究生毕业，需为其准备共21年（含幼儿园）的教育费用，压力颇大。

考虑到先生年纪偏大，而且是家庭收入的主要来源者，因此尽量安排在先生退休前准备好该笔费用。

当地学费近几年的平均成长率为3％，预测教育金的投资报酬率为5％，准备期为10年，年储蓄应为2。

45万元。

表4　中期目标子女教育规划表

子女

教育规划

学费

成长率

3％

投资

报酬率