三三言情小说

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第10部分（第3页）

如知道自己属于保守型投资者，在高风险产品的投资中，不但可以严格控制投资比例，还可以通过事先建立获利停损点，小富即安、微损即止。

因此，每一位风险投资者千万不要为了怕麻烦或嫌银行多此一举，或仅从保护个人隐私角度出发，对此类测试拒绝进行或敷衍了事。

虽然以上我们所做的分类可能还不是很完善，测评指标也不是很多，测试结果未必非常的准确。

但是，我们提出这些分类，更希望是能提供给每一位风险投资者一个参考坐标，建立起一种正确的投资习惯，希望每一位客户能够更好得做到“知己知彼，百战不殆”

，实现对家庭资产的合理配置。

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第45节：投资之前莫忘测风险属性（4）

如何寻找风险型投资和保守型投资的平衡点

刚过而立之年的李小文为某外贸企业的营销经理，太太是一家国有企业的文员，结婚3年来两人感情一直很好，但他们在理财上却始终难以达成共识。

李小文热衷于风险性投资，主要把资金集中在了股市上，不过，一直战绩不理想，现在他最盼的是尽快发年终奖，好追加资金来扭转战局。

而太太则追求平稳，连银行理财产品她都觉得有风险，所以便认准了“有钱存银行”

一条路。

因为理财观念的严重差异，并且两人谁也说服不了谁，因此他们想请理财师给点评一下，并就他们的具体情况提一些理财建议。

家庭收支情况分析

李小文从事营销工作，实行的是基本工资加提成，平常每月拿到手的收入是4000元，另外，年终奖约占全部收入的一半左右，估计今年能发5万元。

太太工资相对稳定一些，月收入3500元，年终奖估计为2万元。

目前，他们的家庭资产相对单一，主要为10万元市值的股票，以及6万元银行储蓄。

两人均有基本的养老和医疗保险。

李小文家庭的理财方式时下较为普遍，反映了年轻人经济独立、追求个性的时代特色。

不过，李小文热衷于投资股市，在目前股指涨幅较大的情况下仍然难以取得较好盈利，按说就应反省一下自己是否适合炒股了。

而李太太则过于保守，在目前通胀压力增大的情况下，很难确保家庭资产的保值增值。

为此，两位理财师提出了自己的建议。

理财建议

用基金来中和投资风险和收益

今年10月份以来，深沪两市1422只股票中，涨幅与大盘同步或优于大盘的有134只，占比仅为9。

4％，而下跌的股票高达千只以上，占比超过70％，市场“二八”

现象极为明显，也就是说目前股市赚钱的格局已经发生了很大变化，挣钱的多数为基金公司等机构投资者。

面对这种现状，根据李先生的炒股的业绩情况，建议其在合适的时候将手中毫无潜力的股票抛出，用23的资金购买股票型开放式基金，比如目前业绩不错、累计净值在1。

3元以下的次新基金；13的资金换成债券型开放式基金，用两种基金搭配来平衡收益和风险。

这种理财方式不用再因炒股牵扯较多精力，可以安心做好工作，到时候营销业绩上去了，基金还可给自己带来一份相对稳妥的收益，可谓两全其美。

对于李太太来说，这种“有钱存银行”

的传统观念更是

要改一改了

目前，各家银行都在大力推广人民币理财产品，其稳妥性较好，但收益却比同期定期储蓄高出不少。

比如，光大银行正在热销的第十期阳光理财“套餐计划”

，为人民币5万元起点，预期综合年收益率3。